Aujourd’hui, le bitcoin est devenu un actif incontournable dans un portefeuille d’investissements. Plusieurs grandes entreprises se sont récemment lancées dans l'acquisition de bitcoins, notamment MicroStrategy, listée au NASDAQ, qui en détient plus de 200 000. À cela s'ajoutent des géants de la gestion de fonds tels que BlackRock, Invesco, VanEck et WisdomTree, qui ont tous ouvert des ETF Bitcoin Spot au début de l’année 2024. Sans oublier le gouvernement du Salvador qui, depuis septembre 2021, achète un BTC tous les jours.
Mais alors, pourquoi le bitcoin attire-t-il autant les investisseurs, y compris institutionnels ? Dans cet article, nous vous donnons un guide complet sur l’investissement dans le bitcoin en 2024. Vous y découvrirez les raisons d'investir dans cette cryptomonnaie, les stratégies d'investissement les plus efficaces, les moyens d'acquérir des bitcoins facilement, les méthodes pour sécuriser vos actifs ainsi que les obligations fiscales.
C’est quoi le bitcoin ?
Bitcoin est un système monétaire numérique pair-à-pair lancé en 2009 par un individu opérant sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto. À la différence des systèmes monétaires classiques, qui s'appuient sur une autorité centrale comme une banque ou un gouvernement, Bitcoin fonctionne de manière décentralisée à l'aide d'un réseau d'ordinateurs répartis dans le monde entier. Ces ordinateurs, gérés par les utilisateurs de Bitcoin, communiquent entre eux pour maintenir à jour et s'accorder sur le registre des transactions, connu sous le nom de « blockchain », en respectant un ensemble de règles dictées par le protocole Bitcoin.
Sur ce système circule une monnaie spécifique qui porte le même nom : le bitcoin. Cette monnaie est émise à travers un processus appelé le minage (ou preuve de travail) et sa quantité totale est plafonnée à 21 millions d'unités, ce qui en fait une ressource rare.
Bitcoin permet ainsi le transfert de valeur en ligne sans l'intervention d’intermédiaires, ce qui garantit que les transactions sont incensurables, rapides, sécurisées et réalisables à tout moment et en tout lieu.
Quel est l’intérêt d’investir dans le bitcoin en 2024 ?
Investir dans le bitcoin présente plusieurs avantages qui en font une option intéressante en 2024 pour diversifier et protéger son patrimoine.
Tout d'abord, le bitcoin est par essence un actif désinflationniste. Contrairement aux monnaies traditionnelles, dont l’émission peut être augmentée à volonté par les banques centrales et les États, le nombre de bitcoins est strictement limité à environ 21 millions d'unités dans les règles de consensus. Cette rareté programmée protège la valeur du bitcoin contre l'érosion causée par l'inflation monétaire. À mesure que l’adoption du bitcoin augmente, cette caractéristique contribue à une appréciation de sa valeur sur le long terme, car la demande s’accroît, mais l’offre en face est totalement inélastique.
Le problème fondamental de la monnaie conventionnelle est toute la confiance nécessaire pour la faire fonctionner. Il faut faire confiance à la banque centrale pour ne pas déprécier la monnaie, mais l'histoire des monnaies fiduciaires est pleine de violations de cette confiance. Il faut faire confiance aux banques pour détenir notre argent et le transférer par voie électronique, mais elles le prêtent par vagues de bulles de crédit avec à peine une fraction en réserve.
Un autre avantage important du bitcoin concerne la sécurité de sa possession. En effet, la propriété des bitcoins est garantie par la détention d'une paire de clés cryptographiques, ce qui rend l'actif insaisissable sans accès à ces clés. Contrairement aux comptes bancaires ou aux titres financiers, qui dépendent d'un tiers de confiance, la possession des bitcoins est directement assurée par leur détenteur. Les utilisateurs de Bitcoin jouissent ainsi d'une totale autonomie et peuvent gérer leurs actifs comme ils le souhaitent.
De plus, le bitcoin est un des rares actifs indépendants vis-à-vis des systèmes financiers traditionnels. Il n'est soumis à aucun contrôle centralisé et ne peut donc pas être manipulé. Cette caractéristique fait que le bitcoin est une option de diversification patrimoniale particulièrement intéressante. Alors que le système bancaire repose sur la dette et est sujet à des risques d'effondrement, le bitcoin permet de préserver de la valeur complètement en dehors de ce système.
Même sans évoquer le risque de crise bancaire, en temps normal, le bitcoin a démontré une faible corrélation avec les autres classes d'actifs. Cela en fait un outil de diversification précieux pour tout portefeuille d'investissement. Selon les données de Bloomberg, de 2012 à 2023, la corrélation du bitcoin avec le S&P 500 a oscillé autour de zéro, avec des pics ne dépassant pas 0,45 et des creux allant jusqu'à -0,40, bien loin des corrélations parfaites ou inversement parfaites.
De plus, historiquement, le bitcoin s'est révélé être un actif très performant en comparaison avec d'autres produits financiers. Toujours selon Bloomberg, sur les douze dernières années, le bitcoin a surpassé les autres principaux produits financiers dans neuf années sur douze.
Est-ce que le bitcoin est trop volatil ?
Cependant, que ce soit à la hausse comme à la baisse, les fluctuations du bitcoin sont toujours spectaculaires. Le BTC est effectivement un actif assez volatil, même si cette caractéristique a tendance à se tasser avec le temps, notamment depuis l’arrivée d’investisseurs institutionnels depuis la fin de la décennie 2010.
Si l’on reprend encore les données de Bloomberg, on peut voir que sur les 4 dernières années, le BTC est clairement l’actif le plus volatil par rapport aux autres grandes classes d’actifs.
Toutefois, en comparant la volatilité du bitcoin avec ses performances impressionnantes au cours des dernières années, on constate qu'il offre un ratio rendement/risque nettement supérieur aux autres classes d'actifs. En effet, entre 2020 et 2024, le ratio de Sharpe du bitcoin atteint 0,96. À titre de comparaison, le S&P 500 affiche sur la même période un ratio de Sharpe de 0,65. Cela signifie que, malgré sa volatilité importante, le bitcoin procure aux investisseurs une compensation pour les risques encourus bien plus favorable que celle du S&P 500.
Quelles sont les meilleures stratégies d’investissement dans le bitcoin ?
L'une des stratégies les plus efficaces pour investir dans le bitcoin est le Dollar Cost Averaging (DCA). Cette méthode consiste à acheter régulièrement une quantité fixe de bitcoins en euros, indépendamment du prix. Par exemple, il est possible d'adopter une stratégie de DCA en achetant pour 25 euros de BTC chaque semaine.
En répartissant les achats dans le temps, le DCA permet de lisser le coût d'acquisition moyen, ce qui réduit l'impact de la volatilité inhérente au bitcoin. Cette méthode est particulièrement adaptée aux débutants, car elle évite de devoir tenter de chronométrer le marché, un exercice souvent délicat et risqué.
Le DCA présente également l'avantage de limiter les biais comportementaux, tels que la peur de manquer une opportunité (FOMO) ou la panique lors d'une chute des prix. En adoptant une stratégie systématique et régulière, l'investisseur reste discipliné et réduit le risque de prendre des décisions impulsives.
Je vous invite aussi à tester notre simulateur d'épargne récurrente en bitcoin disponible sur la page d'accueil de notre site web. Vous y découvrirez, par exemple, que si vous aviez épargné 25 € en BTC chaque semaine pendant 5 ans, votre portefeuille vaudrait aujourd'hui 20 674 €, soit un gain de 14 149 € par rapport à une simple épargne en euros sur la même période.
Si votre objectif est d'accumuler du bitcoin à long terme, sans stress, sans consacrer de temps à suivre les fluctuations du marché et surtout, en lissant votre coût d’acquisition, le DCA est sans doute la stratégie idéale. Mais comment démarrer simplement un plan de DCA automatique pour le bitcoin ?
Comment acheter du bitcoin facilement et de manière sécurisée ?
Il existe de nombreuses plateformes sur lesquelles vous pouvez acheter du bitcoin. Lors de votre choix, il est important de considérer plusieurs critères, notamment la sécurité, les frais, la régulation et la facilité d'utilisation.
Bitstack est une société enregistrée en tant que prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) auprès de l'autorité des marchés financiers (AMF) en France sous le numéro E2021-027. Depuis le lancement de Bitstack, nous nous sommes toujours engagés à construire la plateforme la plus facile à utiliser, la plus sécurisée et la plus fiable pour acheter et vendre du bitcoin. La sécurité, la transparence et la réglementation sont les piliers sur lesquels nous nous reposons pour rendre le bitcoin accessible à tous. C'est pourquoi nous nous efforçons à respecter le cadre réglementaire français sous le régime de l'enregistrement PSAN aujourd'hui et de l'agrément MiCA prochainement.
Si vous êtes débutant, nous vous conseillons aussi de privilégier une plateforme qui propose une interface simple et intuitive, comme celle de Bitstack.
Pour acheter vos premières fractions de bitcoins sur Bitstack, c’est très simple, il suffit de télécharger l’application sur le Google Play Store ou sur l’App Store.
Une fois l’application installée, lors de la première ouverture, cliquez sur le bouton S’inscrire.
Renseignez votre numéro de téléphone, votre adresse e-mail et un mot de passe pour la connexion. Veillez à utiliser un mot de passe fort. Conformément aux réglementations en vigueur en France, il vous sera demandé de fournir une pièce d'identité, de réaliser une photographie de ce document ainsi qu'une vidéo de votre visage pour vérifier votre identité. Ces informations resteront confidentielles et seront stockées en toute sécurité.
Si vous souhaitez profiter de notre fonctionnalité d’arrondis, vous pouvez lier un compte bancaire en lecture seule. Cette option vous permet d'arrondir automatiquement vos achats quotidiens à l'euro supérieur et d'épargner la différence en bitcoins. Cela vous offre une manière simple et indolore de constituer progressivement une épargne en BTC au fil de vos dépenses courantes.
Enfin, vous devrez ajouter un moyen de paiement afin d’acheter du bitcoin ou d’activer des achats récurrents en DCA.
Une fois la procédure de vérification de votre identité terminée, vous pourrez accéder à votre compte Bitstack.
Pour acheter vos premiers bitcoins, c’est très simple, il suffit de cliquer sur le bouton Acheter puis de renseigner le montant de votre achat ainsi que le moyen de paiement.
Pour vendre vos bitcoins, c’est tout aussi simple, il suffit de cliquer sur le bouton Vendre puis de renseigner le montant.
Si vous souhaitez activer l’arrondi automatique, descendez et cliquez sur Arrondis. Vous serez ensuite invité à paramétrer votre arrondi automatique comme vous préférez.
Pour mettre en place une stratégie de DCA plus traditionnelle, cliquez simplement sur l'option Récurrent. Vous pourrez alors sélectionner le montant de chaque achat ainsi que la fréquence des transactions, que ce soit chaque heure, chaque jour, chaque semaine ou chaque mois.
La fonction Envoyer vous permet d’envoyer des bitcoins à un autre utilisateur de Bitstack, ou bien à une adresse Bitcoin externe.
La fonction Recevoir vous permet de déposer ou de recevoir des bitcoins sur votre compte Bitstack.
Enfin, le menu Performances vous offre une vue d'ensemble des rendements de votre investissement. Vous y trouverez des informations telles que le montant moyen de votre épargne mensuelle, votre plus-value, ainsi que votre prix d'achat moyen pour vos bitcoins, ce qui vous permet d'analyser facilement l'évolution de votre investissement au fil du temps.
Comment stocker et sécuriser des bitcoins ?
Après avoir acquis vos premiers bitcoins, vous avez plusieurs options pour les sécuriser. En choisissant de les laisser sur l’application Bitstack, nous prenons en charge leur sécurisation grâce à des mesures rigoureuses, telles que la ségrégation des comptes. L'avantage de cette option est que vous n'avez pas à gérer techniquement vos bitcoins.
Toutefois, pour ceux désirant assumer une responsabilité totale sur leurs bitcoins, il est également possible de les retirer de l'application Bitstack et de les transférer vers un portefeuille personnel. Chez Bitstack, nous valorisons le choix de nos clients et supportons le principe de la « self-custody ». Ainsi, aucuns frais de service ne sont facturés pour le retrait de vos bitcoins et nous prenons en charge à 100 % les frais de la blockchain nécessaires pour miner la transaction de retrait. Retirer vos bitcoins ne vous coûtera donc strictement rien !
Pour sécuriser vos bitcoins par vous-même, vous pouvez choisir d'utiliser un portefeuille chaud (hot wallet). Ces logiciels, disponibles sur ordinateur ou smartphone, procurent un accès facile, mais présentent un niveau de sécurité moindre, car ils restent connectés à Internet. À l'inverse, les portefeuilles froids (cold wallets), comme les Ledger ou les Trezor, assurent une sécurité supérieure en conservant vos clés privées hors ligne.
En choisissant cette option de la self-custody, vous devenez entièrement responsable de la protection de vos clés privées qui permettent de déverrouiller vos bitcoins.
Quelle est la fiscalité sur le bitcoin en France ?
En France, vous êtes imposé sur vos bitcoins uniquement lorsque vous les vendez contre des euros, ou lorsque vous les utilisez pour des achats. Vous êtes donc tenu de déclarer l’ensemble de vos ventes de BTC durant l’année, et si vous avez réalisé des plus-values, vous êtes imposable. Ces plus-values sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU), également appelé « flat tax », au taux de 30 %. Ce taux comprend 12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
Si le total de vos sessions annuelles ne dépasse pas 305 €, vous êtes exonéré d'impôt sur les plus-values. Pour déclarer ces gains, vous devez remplir le formulaire CERFA n° 2086 lors de votre déclaration annuelle de revenus.
Il est important de noter que contrairement aux plateformes crypto étrangères, Bitstack étant une plateforme française, vous n'avez pas besoin de déclarer votre compte lors de votre déclaration de revenus. Seules les ventes réalisées sur Bitstack doivent être déclarées.
Conclusion
Investir dans le bitcoin permet non seulement une diversification de votre patrimoine, mais aussi une protection contre l'inflation, une autonomie par rapport aux systèmes financiers traditionnels, et un niveau de propriété sans équivalent. En incorporant le bitcoin dans son portefeuille, un investisseur peut également améliorer son ratio rendement/risque, comme le montrent les performances des dernières années.
Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une des stratégies les plus efficaces pour investir sereinement dans le bitcoin sur le long terme, tout en atténuant l'impact de sa volatilité en lissant son prix d'achat. Cette méthode consiste à acheter régulièrement une quantité fixe de bitcoins en euros, indépendamment du cours.
Grâce à l'application Bitstack, vous pouvez facilement mettre en place une stratégie de DCA pour le bitcoin de manière sécurisée, afin de construire progressivement votre investissement.
-------------------- Bitstack met à disposition des articles et/ou des contenus pédagogiques sur son site internet et son application, toutes les informations sont données à titre indicatif, même si elles ont été établies à partir de sources sérieuses et réputées fiables. Les articles ou les contenus pédagogiques sont de simples informations pour le lecteur. Si vous choisissez d’investir dans les actifs numériques (Bitcoin) vous devez connaître et comprendre le service désigné et accepter les risques.
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